Закон об ипотечных каникулах вступает в силу в 2019 году — mo-market

В 2019 году Муниципальная дума Рф одобрила проект закона о внесении коррективов в такие нормативно-правовые акты, как закон «О ипотеке», «Потребительском займе» и остальные. Новейший закон о ипотечных каникулах вступит в силу с августа текущего года. Таковым образом, любой заемщик, купивший жилплощадь в ипотеку, может рассчитывать на послабление при возврате такового кредита, если, предположим, в этом есть острая необходимость и соблюдены остальные принципиальные условия. В данной статье речь пойдет о законе о ипотечных каникулах 2019 года, о том, кто может на их рассчитывать и о критериях предоставления рассрочки.

Определение определения

Ипотечными каникулами именуют временной период, в течение которого получатель кредита на приобретение жилища, залетевший в сложном финансовом положении, вправе не производить платежи числом займу или заносить наименьшую каждомесячную сумму. В таковой ситуации банк-кредитор и его клиент заключают доп. соглашение, в каком прописан порядок и даты погашения займа без внедрения штрафных санкций и ухудшения кредитной истории.

Согласно крайним изменениям в русском законодательстве, наибольшая длительность ипотечных каникул не имеет возможности превысить срока в 6 месяцев. Но Сбербанк предоставляет возможность оформить удлиненные ипотечные каникулы тем семьям, в каких родился (был взят около опеку) ребенок. В этом случае длительность периода возврата жилищного займа может возрости на три года (если же ипотека была оформлена числом программке «Юная семья»).

Федеральный закон №76 (от 01.05.2019) «О внесении конфигураций в отдельные законодательные акты Русской Федерации в части особенностей конфигурации критерий кредитного контракта, контракта займа, которые заключены с заемщиком — физическим лицом в целях, не связанных с воплощением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика числом которым обеспечены ипотекой, по просьбе заемщика» вступит в силу через девяносто дней далее его опубликования (дата публикации – 01.05.2019).

О законе

Согласно новенькому закону о ипотечных каникулах, в 2019 году вносятся коррективы в последующие нормативно-правовые акты:

«О ипотеке (залоге недвижимости)» (от 16 июля 1998 года, номер 102).

«О ипотечных ценных бумагах» (от 11 ноября 2003 года, номер 152).

«О кредитных историях» (от 30 декабря 2004 года, номер 218).

«О потребительском кредите (займе)» (от 21 декабря 2013 года, номер 353).

Главные положения законопроекта о ипотечных каникулах:

Льготы предоставляются лишь числом ипотечным кредитам, которые были взяты на приобретение единственного жилища.

Конца-краю одному ипотечному договору каникулы могут являться предоставлены лишь один раз.

Заемщик имеет право без помощи других избрать длительность льготного периода, но он не может превосходить 6 месяцев.

Должник может досрочно закончить каникулы, но {не имеет} права прирастить их длительность.

На отсрочку имеют все шансы рассчитывать и те граждане, которые оформили ипотечный кредит до 2019 года.

Во время ипотечных каникул банк-кредитор {не имеет} правовой способности забрать у должника заложенную квартиру и востребовать преждевременного погашения займа.

Варианты организации ипотечных каникул

Банк-кредитор может предоставить один 4 вариантов ипотечных каникул:

Возврат процентов (без внесения сумм числом основному долгу). В этом случае клиент погашает лишь проценты, затем тело займа будет ворачиваться с следующими платежами.

Частичное покрытие суммы основного долга и процентов числом займу. Непогашенная часть валютных средств (в период ипотечных каникул) подлежит распределению на следующие платежные периоды. Заемщик сам описывает ту сумму, которую сумеет каждый месяц заносить во время каникул.

Отсрочка на внесение платежей числом ипотечному кредиту. В льготный период должник освобождается от уплаты процентов и возврата суммы основного долга. В этом случае продолжительность периода возврата займа возрастает на время ипотечных каникул. Заемщик должен будет погасить долг, скопленный за льготный период, далее того, как он на сто процентов занесет суммы плановых платежей.

Повышение длительности срока возврата ипотечного кредита.

Читайте также! Конфигурации в налоговом кодексе с Одну января 2020 года

О мощных и слабеньких сторонах каникул числом ипотеке

К плюсам ипотечных каникул относят последующее:

миниатюризируется финансовая перегрузка на должника в непростой для него период;
данный тип льготы числом возврату ипотечного кредита не портит кредитную историю заемщика;
к должнику не используются штрафные санкции со стороны банка-кредитора весьза просрочки платежей числом ипотеке.

К минусам ипотечных каникул относят:

вырастает длительность периода возврата ипотеки;
растет стоимость ипотечного кредита (потому что проценты рассчитываются от суммы остатка числом кредиту, который не сокращается в период деяния каникул числом ипотеке).

Индивидуальности предоставления

Право на ипотечные каникулы имеют те заемщики, которые являются физическими лицами, если же соблюдаются последующие условия:

величина ипотечного займа не больше лимита, установленного государством (пятнадцать миллионов руб.);
условия договора ипотечного займа не корректировались числом инициативе заемщика;
объект недвижимости, обретенный с привлечением кредита, является единственной подходящей для неизменного проживания жилплощадью;
должник должен подтвердить то, что находится в сложной актуальной ситуации (например, иметь официальный статус временно безработного, находиться на больничном наиболее двух месяцев, иметь инвалидность 1-ой/второй группы).

Сложной актуальной ситуацией также быть может признано:

Сокращение среднего месячного дохода за два прошлых месяца ({относительно} момента воззвания должника за льготой) наиболее чем на 30 процентов в сопоставлении с аналогичным доходом за предыдущий год. Величина каждомесячного платежа числом займу обязана превысить ½ от каждомесячного дохода должника.

Рост числа лиц, которые находятся на иждивении у получателя займа (в сопоставлении с тем количеством, которое было обозначено в денек заключения договора) и сокращение среднего месячного дохода за два прошлых месяца наиболее чем на 1/5. Величина каждомесячного платежа числом займу обязана превысить 40 процентов от значения показателя каждомесячного дохода должника.

Принципиально держать в голове, что если, предположим, в Росреестре на имя должника оформлена иная жилплощадь, кроме ипотечной, то на каникулы он не имеет возможности рассчитывать. Принимается во внимание даже то, имеется ли во владении толика объекта недвижимости. Но если же ее площадь не превосходит установленную величину нормы, то льгота предоставляется. Например, гражданин живет в г. Москва и у него есть 1/три толики в объекте недвижимости размером в 60 кв. м. На нынешний денек числом Москве действует предел в 18 кв. м на 1-го человека. Потому что толика гражданина превосходит нормативное значение (она равна 20 кв. м), его ипотечная жилплощадь {не будет} считаться единственной недвижимостью и он не сумеет претендовать на ипотечные каникулы.

Читайте также! Принудят ли платить налог за переводы с карты на карту в 2020 году?

Для принятия решения о предоставлении ипотечных каникул в обрисованных актуальных моментах также учитывается величина производимых заемщиком среднемесячных выплат числом ипотеке.

Нужные документы

Список бумаг, нужных для доказательства того, что должник находится в сложной актуальной ситуации:

справка, удостоверяющая факт инвалидности заемщика/его иждивенцев;
документ, свидетельствующий о временной нетрудоспособности получателя ипотечного кредита;
справка, подтверждающая доходы должника (2НДФЛ);
бумага, удостоверяющая то, что заемщик зарегистрирован в Центре занятости населения как безработный;
справка ЕГРН, свидетельствующая о том, сколько объектов недвижимости записанно на имя должника;
свидетельство о рождении малыша, документы о его усыновлении либо предназначении заемщика в хорошем качестве опекуна/попечителя.

{Пакет документов} должен быть дополнен заявлением. Банк-кредитор не имеет право просить должника предоставить бумаги для дизайна ипотечных каникул, кроме тех, которые были перечислены.

Далее того как период ипотечных каникул завершится, должнику нужно будет продолжить возвращать кредит согласно вначале установленному план-графику. Те суммы, которые не были им уплачены в льготный период, должны быть внесены в самом конце срока возврата займа. Данный период будет увеличен на то число месяцев, на которые были предоставлены каникулы.

Процедура дизайна

Метод действий гражданина, который хочет оформить ипотечные каникулы:

Сбор бумаг, удостоверяющих факт нахождения заемщика в тяжелом актуальном положении.

Воззвание к банку-кредитору за оформлением ипотечных каникул (не ранее, чем за два месяца до предполагаемой даты их начала). Должнику пригодится оформить в письменном виде воззвание, где указывается продолжительность льготного периода, на который он претендует. Тут же говорится о том, числом какой-никакому сценарию должны быть оформлены каникулы (например, понижение суммы каждомесячного взноса, полная отмена всех платежей либо др.). Совместно с заявлением кредитору передается пакет собранных бумаг.

Ожидание того, пока банк-кредитор разглядит заявку должника. Эта процедура может растянуться на срок до 5 дней. В возникнувшем случае если же заемщик соответствует всем требованиям банка-кредитора и закона №76-ФЗ числом предоставлению ипотечных каникул, заявка будет одобрена.

Получение скорректированного план-графика платежей числом кредиту. Он должен быть выдан не позже крайнего денька окончания каникул числом ипотеке.

Если же появилась ситуация, в какой банк-кредитор не предоставил целевый отказ или не дал ответ на заявку должника в течение 10 трудовых дней, ипотечные каникулы автоматом вступают в силу с того момента воззвания клиента. Процедура дизайна предугадывает внесение коррективов в кредитный договор и закладную. Данные конфигурации должны быть официально зарегистрированы в Росреестре.