Что такое эквайринг: виды и схемы работы — mo-market

Чтоб идти в ногу с течением времени, магазину или другой точке, где осуществляется продажа продуктов либо услуг, необходимо подключить эквайринг. Что все-таки это такое? Так именуют систему приема оплаты с применением банковских карт, также неких девайсов, к примеру, телефонов, браслетов. В больших сетях прием оплаты картами издавна стал нормой. Маленькие торговцы также вводят у себя эту возможность, ведь по другому они рискуют утратить клиентов.

Термин «эквайринг» начал двигаться от британского слова «acquire». В переводе это означает «получать» либо «брать». Применительно к системе расчетов это значит получение средств за проданные продукты, которые клиент оплатил банковской картой.

Благодаря банковскому пластику эквайринг весьма стремительно распространился. Возникновение карт высвободило нас от необходимости носить с собой большие суммы и понизило связанные с сиим опасности. С течением времени данный метод оплаты развивался, и сейчас он существует в нескольких видах:

Торговый эквайринг. Традиционный и отлично знакомый всем нам метод, который реализуется с ролью POS-терминала. Для покупателя процесс оплаты очень прост. Все, что нужно создать, — это вставить банковскую карту в отверстие в терминале (либо просто поднести к нему) и набрать пин-код. На дисплее покажется надпись о проведении удачной операции, и кассовый аппарат выдаст чек. Заместо карты клиент может использовать телефон, смарт-часы либо особое кольцо.

Веб-эквайринг. Его употребляют онлайн-магазины либо веб-сайты оплаты разных услуг (телефонная связь, коммунальные услуги). Произвести оплату можно как банковской картой, так и электрическими средствами. Веб-эквайринг отдал толчок развитию онлайн-бизнеса, ведь в критериях, в своё время клиент и торговец не контактируют, другого метода оплаты просто нет.

Переносимый эквайринг. Базируется на применении переносных терминалов, которые работают с подвижными устройствами (планшет, телефон).

АТМ-эквайринг. Реализуется через терминалы оплаты и банкоматы.

Части системы

Эквайринг основан на содействии нескольких звеньев:

Клиент. Он собирается что-либо приобрести и хочет произвести оплату банковской картой.

Торговец. Условно назовем его магазин, хотя это быть может точка общепита, парикмахерская, выставка, мед учреждение или хоть какое другое заведение. Он является юзерам услуги эквайринга, которую приобретает в банке. За это он уплачивает комиссию.

Банк, в который торговец обратился за эквайрингом, либо банк-эквайер. Он обязан иметь лицензию интернациональной платежной системы (MasterCard либо Visa). На эквайера возлагается обязанность смотреть за технической стороной процесса. За это он взимает с торговца маленькую плату.

Банк, выпустивший карту покупателя, либо банк-эмитент. Он является ответственным за то, чтоб расчеты с обладателем карты в процессе покупки были осуществлены верно. Также получает комиссию от магазина.

Процессинговый центр. Его другие наименования — платежный шлюз, провайдер платежей. Это или спец организация, или подразделение банка-эквайера. Он отвечает за прием и обработку платежей, обеспечивает информационную и технологическую связь меж участниками расчетов.

Как происходит процесс

Эквайринг трудится непочатый схеме, которая включает несколько шагов:

Человек употребляет карту в магазине — прикладывает, проводит магнитной полосой либо вставляет в терминал.

Информация о этом поступает провайдеру платежей.

Сведения о карте пересылаются в банк-эквайер, и тот запрашивает о ней платежную систему.

Система узнает у банка-эмитента, есть ли на карте валютные средства для оплаты, — данный запрос попадает в процессинговый центр.

Платежный шлюз инспектирует списки, в которые врубаются заблокированные карты, наложение арестов и т. д. Если же нарушения есть, приходит отказ. Если же их нет, то сведения направляются эмитенту.

Банк-эмитент проводит окончательные проверки: на признаки мошенничества, на остаток валютных средств и остальные. Как итог, транзакция подтверждается либо нет. Дальше эта информация поступает в банк-эквайер.

При подходящем развитии событий подходящая сумма резервируется, и информация о этом поочередно передается всем участникам операции.

На крайнем шаге покупателю приходит сообщение о успешном платеже.

Фактическая же плата (перевод от эквайера эмитенту) пройдет мало позднее. Ранее валютные средства замораживаются — это именуется холд. Поначалу документы, подтверждающие проведение операции, должны перейти в банк-эмитент. И лишь далее этого средства списываются со счета покупателя и переводятся в банк, где обслуживается торговец.

Чем неплох и плох эквайринг

Достоинства и недочеты эквайринга для торговца описаны в последующей таблице.

Плюсы
Минусы
Экономия времени и денежных издержек. Магазину не надо сдавать «наличку» в банк.
Вероятные издержки. Эквайринг окупится лишь в возникнувшем случае, если же у магазина будет довольно клиентов с картами.
Малый риск. Платеж банковской картой безопаснее – клиент не рассчитается липовыми купюрами.
Вероятные технические трудности. Процесс оплаты банковской картой проходит непочатый вебу, потому если же отсутствует связь с банком, плата не пройдет.
Удобство в обслуживании клиентов. Не надо растрачивать время на размен средств либо поиск сдачи.
Мошенничество. Если же нужная для оплаты картой информация попала к третьим лицам (и те ею пользовались), обладатель карты может оспорить покупку (чарджбэк). При условии признания операции жульнической торговец будет должен компенсировать вред обладателю карты.
Повышение продаж. Покупатели охотнее расстаются с средствами на карте. К тому же эмитент может предоставлять разные призы и кэшбэк.
Вербование новейших клиентов. Если, предположим, в примыкающем магазине у их не приняли карту, они придут к для вас.

Как подключить

Решив подключить эквайринг, торговец обращается в банк. Там предложат приобрести либо арендовать нужное оборудование и заключить контракт. Обычно банк-эквайер предоставляет пакет сопутствующих услуг:

• настройку техники и программного обеспечения;
• инструктаж персонала магазина на тему того, как работать с терминалом, включая при нештатных моментах — отказах от обработки и иных;
• обеспечение чековой лентой;
•  техподдержку.

Дальше юзер должен расположить взятое в банке оборудование в магазине либо на остальных объектах, где планируют принимать карты. И обеспечить терминалам доступ в веб. Далее этого можно приступать к приему оплаты картами. На юзера системы эквайринга накладывается обязанность поддерживать ее в работоспособном состоянии. Аюшки? если же случится которая -то неисправность, безотложно сказать о этом в банк.

За свои услуги эквайер взимает плату в виде комиссии в согласовании со своими тарифами. Почаще всего торговцу приходится отдавать в общей трудности порядка 2-3% от выручки, которая поступает через эквайринг.

Новейшие виды эквайринга

С развитием больших технологий возник интернет-эквайринг. Так именуют услугу, благодаря которой платеж с банковской карты можно произвести конкретно на веб-сайте онлайн-сервиса либо интернет-магазина. Удобство в том, что плата проводится без роли человека, круглые сутки, весьма стремительно и без излишних издержек.

Схема интернет-эквайринга практически не много чем различается от торгового. Разница в том, что в хорошем качестве терминала для оплаты употребляется страничка веб-сайта. При торговом эквайринге данные с карты считываются POS-терминалом, потом передается провайдеру платежей. В возникнувшем случае с интернета-эквайрингом эти данные плательщик сам вводит в специальную платежную форму на веб-сайте.

Доп плюс в том, что при внедрении интернет-эквайринга покупатели сумеют созодать платежи не только лишь банковскими картами, да и иными электрическими средствами платежа. Если же гласить ординарными словами, данный метод дозволяет принимать оплату с различных онлайн-кошельков — Yandex.Средства, WebMoney, QIWI и огромного количества остальных. К тому же интернет-эквайринг не просит доп издержек на установку и настройку оборудования, ведь его просто нет.

На другой манер издавна возник подвижный эквайринг. Благодаря ему торговец может принимать оплату при помощи телефона либо планшета. Для юзеров преимущество в том, что издержки на него меньше, чем на традиционный торговый эквайринг. Пригодится хоть какое устройство перед управлением iOS или Android с выходом в веб, также мини-терминал. Его можно взять в аренду или очень дешево приобрести. На подвижное устройство обязано быть установлено особое приложение.

При совершении оплаты процесс смотрится просто: карта проводится через мини-терминал, на подвижном устройстве вводится нужная платежная информация, покупка подтверждается обладателем карты. Далее того как расчет завершен, клиент получит чек на собственный email либо через СМС-сообщение.

Переносимый эквайринг не подступает для огромных магазинов, потому что непочатый сопоставлению с традиционным он не весьма комфортен при плотном потоке покупателей. Но он является безупречным вариантом для курьерских служб, интернет-магазинов с своей доставкой, таксистов, страховых агентов и иных профессионалов, которые рассчитываются с клиентами на выезде.